يهتم القطاع المصرفي بتقديم تسهيلات كبيرة للراغبين في الحصول على قرض شخصي، من خلال توفير البنوك قروضا شخصية تتناسب مع إمكاناتهم، إذ شهدت الفترة الماضية منافسة كبيرة بين البنوك في محاولة لجذب مدخرات تلك الشريحة، وتقدم أغلبية البنوك قروضا مخصصة للموظفين وللأعمال الحرة بفائدة تنافسية وبمدد سداد كبيرة تصل إلى 10 سنوات وبمستندات أقل، للحصول على الشريحة الأكبر من السوق ، وهو ما سترصده "بوابة الأهرام" في هذا التقرير، من خلال عرض 7 بنوك تقدم تمويلات شخصية.

البنك الأهلي المصري

يقدم البنك الأهلي المصري،  قرض العاملين في الخارج بفائدة ثابتة نسبتها 15%، وهي تعادل نحو 27.7% متناقصة،  لمدة سداد تصل إلى 48 شهرا، بقيمة تبدأ من 50 ألف جنيه، وحتى 3 ملايين جنيه،  بضمانات تتمثل في تحويل قيمة القسط بالعملة الأجنبية من الخارج، بحيث يتم سداد أقساط القرض بالتنازل عن العملات الأجنبية وفقا لسعر الصرف المعلن وقت السداد.

وتتضمن اشتراطات الحصول على قرض الموظفين من البنك الأهلي المصري،  في أن يكون سن العميل بين 21 عاما و60 عاما حتى استحقاق آخر قسط.

وتتمثل أهم المستندات المطلوبة للحصول على القرض في صورة من جواز السفر الساري، وبطاقة الرقم القومي السارية، وخطاب من جهة العمل موضحا به الدخل الشهري بالعملة الأجنبية،  مصدقا عليه من السفارة المصرية بالخارج.

بنك مصر

ويقدم بنك مصر قرضا شخصيا يصل إلى 3 ملايين جنيه وأطول مدة قرض تصل إلى 12سنة، ويقدم وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلى، مع إمكانية سداد مديونيات أخرى، وإعفاء من مصاريف فتح الحساب.

وعدّل بنك مصر عمولة السداد المعجل للقروض الشخصية بالضمان الشخصي لتصبح 7% في حالة سداد التمويل نقدا و 12% في حالة سداد التمويل من خلال بنك آخر.

وتتضمن المستندات المطلوبة، صورة بطاقة رقم قومي سارية، وإيصال مرافق حديثا، وشهادة حديثة بمفردات الراتب، وخطابا معتمدا من جهة العمل.

البنك التجاري الدولي

ويقدم البنك التجاري الدولي cib قرضا يبدأ من 5 آلاف جنيه حتى 3 ملايين جنيه يحدد وفقًا للمركز المالي ومهنة ودخل ورصيد العميل ولمدة تصل إلى 8 سنوات، بسعر عائد يتراوح بين 22.75% و 31.25%.

وتتلخص متطلبات القرض الشخصي بضمان الراتب الشهري بأن يكون العمر ٢١ سنة، الحد الأقصى للسن: ٦٠ سنة وقت الاستحقاق، والحد الأدنى لصافي المرتب: ٢٬٦٠٠ جنيه، وعمل تأمين على الحياة يسمح بتغطية القيمة المتبقية لسداد القرض في حالة الوفاة.

والمستندات المطلوبة نموذج طلب، بطاقة رقم قومي سارية، وخطاب بمفردات المرتب من جهة العمل بتاريخ حديث، أو ثلاثة كشوفات راتب (أو كشوفات حساب بنكية)

أما متطلبات القرض الشخصي بدون ضمانات يختلف في أن يصل العمر إلى ٦٥ سنة لأصحاب الأعمال الخاصة، وأن يكون الحد الأدنى لصافي الراتب:٢٦٠٠ جنيه لأصحاب الراتب الشهري و10 آلاف جنيه لأصحاب الأعمال الخاصة مع الاحتفاظ بشرط التأمين على الحياة.

والمستندات المطلوبة فى هذه الحالة يتم تقديم نموذج الطلب، بطاقة رقم قومي سارية، كشف حساب بنكي، وإيصال مرافق حديث.

ولأصحاب الراتب الشهري: خطاب بمفردات المرتب من جهة العمل بتاريخ حديث أو ثلاث كشوفات راتب عن عن آخر ٣ أشهر.

ولأصحاب الأعمال الخاصة: سجل تجاري ساري وكشف حساب بنكي.

بنك كريدي أجريكول مصر

وفي بنك كريدي أجريكول مصر، يتم إتاحة قرض للموظفين بقيمة تصل إلى مليون جنيه تسدد على 7 سنوات.

وأكد البنك أن القرض يتم تقديمه بفائدة 20% متناقصة، مع إمكانية زيادة قيمة التمويل خلال مدة القرض.

وحدد بنك كريدي أجريكول مصر شروط الحصول على قرض الموظفين، في أن يكون السن بين 21 و60 عاما، وحد أدنى للراتب 3000 جنيه شهريا، وألا تقل مدة عمل العميل في الشركة أو الجهة عن 6 أشهر.

البنك الزراعي المصري

أما البنك الزراعي المصري فإنه يقدم قرضا للموظفين بفائدة تصل إلى 20% متناقصة تعادل نحو 11.11%، بقيمة تصل إلى مليون جنيه على مدة تصل إلى 10 سنوات.

وحدد البنك الزراعي المصري أهم المستندات المطلوبة للحصول على قرض الموظفين في ضرورة وجود خطاب معتمد من جهة العمل يوضح إجمالي الدخل، مع تقديم جهة العمل تعهدا بتحويل قيمة القسط على مدار فترة سريان القرض.

المصرف المتحد

وعلى صعيد المصرف المتحد، فإنه يقدم قرضا شخصيا للموظفين وتحديدا للعاملين في الكهرباء، بمميزات تتمثل في الإعفاء من المصاريف الإدارية ومصاريف فتح الحساب مع تنفيذ القرض قبل ورود أول راتب أو قسط.

وقال البنك إن قرض موظفي الكهرباء يتم توفيره بفائدة متناقصة نسبتها 19.75% متناقصة تعادل 10.9%، لمدة تصل إلى 8 سنوات وبقيمة للقرض تصل إلى 2 مليون جنيه.

بنك أبوظبي التجاري

أما بنك أبوظبي التجاري، فإنه يقدم القرض الشخصي للموظفين داخل مصر بقيمة تصل إلى مليون جنيه وفترة سداد حتى 8 سنوات، بفائدة متناقصة 23%، ونسبة استقطاع من الدخل الشهري تعادل 50%.

وحدد بنك أبوظبي التجاري المستندات المطلوبة للحصول على قرض الموظفين في البطاقة الشخصية، وشهادة إثبات الراتب وإيصال خدمات سواء مياه أو كهرباء،  أو غاز، أو مياه، مع كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور، مع حد أدنى للدخل الشهري بقيمة 5000 جنيه.